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在头部互联网平台纷纷下架银行存款产品后，互联网存款羁系步伐出炉了！

1月15日，银保监会办公厅、人民银行办公厅宣布《关于规范商业银行通过互联网开展小我私家存款营业有关事项的通知》（简称《通知》），要求商业银行不得借助网络等手段违反或者规避羁系划定，不得通过非自营网络平台开展按期存款和定活两便存款营业。这意味着，金融消耗者再也不可在支付宝、腾讯理财通等平台购置一度火爆的互联网存款产品了。

文/广州日报全媒体记者 林晓丽

规模激增 属“无照驾驶”

对此要求，银保监会相关认真人体现，现在，包管公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到响应羁系。存款作为.基础的金融效劳，理应受到更为严酷的羁系。

该认真人进一步指出，商业银行通过非自营网络平台开展存款营业，.近营业规模增添较快。但该营业在生长历程中也袒露出一些危害隐患，涉嫌违反相关羁系划定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地要领人银行谋划区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳固性较差，对商业银行的流动性治理也带来挑战。

此前，针对相关营业危害，金融羁系人士已两度发声。去年12月，央行金融稳固局局长孙天琦曾体现，互联网金融平台开展此类金融营业，属“无照驾驶”的不法金融运动，也应纳入金融羁系规模。更早前，去年11月13日，孙天琦果真宣布了《线上平台存款：数字金融和金融羁系的一个产品案例》文章指出，互联网平台存款带来的问题主要包括：通太过段付息等方法变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制；地要领人银行偏离营业生长定位，使用互联网平台将存款营业拓展至**，已成为**性银行；高危害银行通过互联网平台吸收存款，饮鸩止渴，流动性隐患突出。

对银行影响有多大？

近年来，互联网平台成为越来越多的银行主要揽储入口。据统计，11家头部互联网平台涉及存款营业的相助银行数目高达95家，其中也不乏国有大行、股份制银行的身影。

现实上，在去年12月中旬，在支付宝的带动下，包括腾讯理财通、京东金融、陆金所、360金融等险些所有的互金平台都纷纷下架了银行存款产品。彼时，下架行为多是平台或银行自身的选择，而关于羁系步伐的出台，市场已有预期。

互联网存款产品被叫停，究竟对银行影响有多大呢？孙天琦列出过一个数据：某银行的平台存款占各项存款的比例达83%，且主要是异地小我私家储备存款。

“该渠道被喊停，可想而知对银行的影响有多大。”某地方银行相关人士坦言，“许多地方银行缺少网点和客户，近两年正是靠着互联网平台的流量和高息存款揽储，这些银行揽储压力倍增”。

不过，有机构剖析人士则以为，央行下架互联网存款产品，是为了控制金融的系统性危害，有利于银行降低其存款的本钱，整体来看对银行业是利好。

相助开立Ⅱ类账户充值不受影响

《通知》明确，商业银行通过非自营网络平台已经治理的存款营业，到期后自然结清。在此时代，相关存款依法受到�；�，消耗者可以依据执法划定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供盘问、资金划转等相关效劳，切实包管消耗者正当权益。

值得关注的是，商业银行与非自营网络平台举行相助，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购置效劳等提供便当，这部分营业可继续开展。

别的，《通知》要求，商业银行应当增强营业危害评估与监测，强化资产欠债治理和流动性危害治理，合理控制欠债本钱。地方性法人银行要坚守生长定位，驻足于效劳已设立机构所在区域的客户。

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